Skip to main content

Real Estate Finance Suomi Oy

Rakennuslaina ja suunnittelu kiinteistöalan asiantuntijoiden avulla

Real Estate Finance Suomi Oy

REF rakennuslaina – Rahoita ja suunnittele kiinteistöalan asiantuntijoiden avulla.

REF rakennuslaina – Rahoita ja suunnittele

Rakennuslaina kiinteistömarkkinan ammattilaisten kautta

REF Suomi Oy on moniulotteinen kiinteistöalan asiantuntija, jonka taustahenkilöt omaavat vuosikymmenten kokemuksen kiinteistöjen ostosta, myynnistä, omistamisesta, kehittämisestä, hallinnoinnista sekä rahoittamisesta.

Yritys tarjoaa laajan valikoiman palveluita niin yksityisille kuin yritysasiakkaille. Palveluihimme kuuluu suurempien kokonaisuuksien kiinteistönvälitys, kiinteistöarvioinnit, kiinteistöjen hallinnointi, kiinteistösijoittaminen ja kiinteistöjen kehittäminen. Tarjoamme kokonaisvaltaista tukea ja neuvontaa kiinteistöjen ostamiseen, myymiseen, vuokraamiseen tai sijoittamiseen liittyen mm pankeille, family officeille, varakkaille yksityishenkilöille ja yrityksille.

Vahvuutemme on syvä kiinteistömarkkinoiden tuntemus, laaja verkosto ja kyky tarjota räätälöityjä ratkaisuja asiakkaidemme tarpeisiin. Olemme verkostoituneet vahvasti myös rahoituslaitosten kanssa, joiden kanssa toteutamme tapauskohtaisesti räätälöityjä rahoitus-, vakuus- ja realisointikokonaisuuksia.

Olipa kyseessä yksittäinen arvokiinteistö/huoneisto-, kerrostalo-, liiketila- tai teollisuuskiinteistö – asiantuntijamme osaavat tarjota asiantuntevaa konsultointia ja käytännön apua aina arvioinneista realisointeihin ja ostoihin saakka. Pohjaamme toimintamme vahvaan ammattitaitoomme, luotettavuuteemme ja eettisiin periaatteisiimme, jotka ovat ohjanneet toimintaamme jo pitkään. Meihin voi olla matalalla kynnyksellä yhteydessä ja palvelemme aina 100% luottamuksellisesti.

Ota yhteyttä meihin, niin keskustellaan lisää palveluistamme ja kuinka voimme auttaa teidän kiinteistöasioissa.

 

Rakennuslaina mediassa

Kiinteistölehti
Iltalehti
Urakkamaailma
MTV uutiset
Keskipohjanmaa
Kainuun Sanomat

Verkosto

Omaamme laajan verkoston alalla toimivia tahoja, joita käytämmme kumppaneina aina tapauskohtaisesti. Räätälöimme aina hankkeeseen parhaat mahdolliset asiantuntijat, arvoketjun aina arvioinneista hallinnointiin ja myyntiin, sekä haltuunottoon saakka.

Moni arvostaakin palveluamme osaamisen lisäksi myös sen vaivattomuuden vuoksi. Olemme itsekin kiinteistön omistajia, joten toimimme asiakkaidemme suuntaan, kuin toimisimme oman omaisuutemme suhteen.

Rahoituslaitoksille

Olemme toimineet rahoituslaitosten apuna mm vakuuksien tehokkaassa realisoinnissa, vakuusarvioinneissa sekä konsultoineet useita caseja, joissa on vaadittu ns. alan syvää tieto/osaamista ja verkostoja.

Mikäli haluatte kuulla lisää asiasta tai teillä on tarvetta kyseisille palveluille, olkaa yhteydessä.

Sijoittajille

Verkostossamme on useita varakkaita yksityissijoittajia ja kiinteistösijoitusyhtiöitä sekä instituutiota. Näille tarjoamme usein mahdollisuutta hyötyä ostokohteista, jotka tuleva myytäväksi ns ”kulissien takana”, koska hankkeet/realisoinnit eivät kaipaa julkisuutta. Olemme erikoistuneet hoitamaan ostoketjun aina mahdollisuudesta, hankintaan ja haltuunottoon saakka hankkeiden vaatimalla luottamuksella ja yksityisenä.

Mikäli edustatte kyseisiä tahoja ja haluat kuulla lisää tai liittyä verkostoomme, olkaa yhteydessä.

Kiinteistömarkkinan

Palvelumme

Kiinteistönvälitys ja arvioinnit

Verkostostamme löytyy asiakkaalle sopivia kiinteistöjä tai isompia kiinteistökokonaisuuksia. Hoidamme tarvittaessa kaikki prosessin vaatimat tukipalvelut luottamuksella. Arvioimme tarpeen vaatiessa myös kiinteistön arvoa ja realisointitasoa markkinaolosuhteiden sekä kiinteistön tilaan perustuen.

Kiinteistöjen hallinnointi

Kartoitetaan sopivimmat kumppanit, jotka hoitavat puolestanne kiinteistön ylläpitoon, vuokraukseen, huoltoon ja muihin hallinnolllisiin toimiin liittyvät tehtävät.

Kiinteistösijoittaminen

Konsultoidaan ja avustetaan kiinteistösijoitustenne tekemisessä yksittäisissä tai isoimmissa kokonaisuuksissa. Tarjoamme verkostollemme tilaisuuksia sijoittaa markkinahinnan alle oleviin kohteisiin.

Kiinteistökehitys

Avustetaan vaativammissakin kiinteistökehityshankkeissa, olivat ne sitten uudisrakennusprojekteja, vanhojen kiinteistöjen kunnostamista ja uudelleenkäyttöä tai kaavakehityshankkeita.

Oikeudellinen neuvonta

Emme toimi itse oikeudellisena neuvonantajana, mutta kartoitamme ja yhdistämme tapauskohtaisesti sopivimmat kiinteistöjuridiikan asiantuntijat avuksenne hankkeisiinne.

Markkina-analyysit

Suoritamme analyysejä kiinteistömarkkinoista, jotta asiakkaat voivat tehdä täsmätietoon perustuvia päätöksiä kiinteistösijoituksissaan ja välttää kalliit virheet.

Rahoitus

Toimimme vahvassa yhteistyössa eri pankkien ja insituutioiden kanssa, ja etsimme hankkeisiin soveltuvimmat rahoitusratkaisut puolestanne. Tarvittaessa hoidamme myös vakuusehtojen tarvittavan työstämisen ja täsmentämisen pankille puolestanne.

Rakennuttaja – tarvitsetko rakennuslainaa?

Rakentaminen on pääomavaltaista toimintaa, johon sitoutuu koko hankkeen elinkaaren läpi merkittävästi pääomia. Riippuen hankkeen suuruudesta, sitä voidaan rahoittaa monella eri tapaa ja monesta eri lähteestä.

Oma pääoma

Usein tarvitaan omaa pääomaa, joka toimii lisärahoituksen edellytyksenä ja vakuutena. Kohteen koosta riippuen, oman pääoman määrä voi vaihdella paljon, ollen keskimäärin 10-100%. Suurimpien pankkien kanssa operoidessa vaaditaan usein minimissään noin 30% omaa pääomaa, kun taas notkeammat pankit voivat rahoittaa parhaassa tapauksessa koko rakennuttamisen ajan, mikäli kohteen vakuusarvo on riittävä ja rakennuttaja riittävän vakavarainen.

Oma pääoma tyypillisesti sijoitetaan tonttia hankittaessa, joko kokonaan tai muun rahoituksen osana.

Rakennuttamisen aika

Itse rakennuttamisen ajalle tyypillisin tapa on hakea rakennuslaina rahoituskumppanilta. Tyypillisintä on hakea näitä pankeilta ja muilta rahoituslaitoksilta. Joissain tapauksissa myös alaan erikoistuneet yksityissijoittajat rahoittavat kohteiden rakennuttamisen aikaa. Rakennuslainan suuruus määräytyy kohteen vaativuuden ja koon mukaisesti. Pientalohankkeissa tyypillisesti normaali hankkeen läpivientiaika tontin ostosta kohteen valmistumiseen on noin 1-1,5 vuotta, kun taas kerrostalohankkeissa se on merkittävästi pidempi, ollen noin 2-3 vuotta. Tyypillisesti rakennuttamisen aikana ei rakennuslainaa lyhennetä, vaan maksetaan vain korkoa. Rakennuttamisen aikana kohdetta ennakkomarkkinoidaan ja otetaan varauksia, jotta valmistumisen yhteydessä pääomat voittoineen saadaan takaisin ja rakennuslaina ja muut mahdollisen luotot maksetaan pois.

Kohteen valmistuminen

Kohteen valmistuttua ja ollessa myyty – kohde luovutetaan ostajalle/ostajille. Rakentamisessa valmistumisen aika on kriittisin, sillä vasta silloin pääomavaltaisen toiminnan pääomat valtaosaltaan palautuvat rakennuttajalle.

Riippuen kohteesta, se myydään joko tilana, kiinteistönä, kiinteistö oy:nä tai asunto-osakkeena. Kaikki muut, paitsi asunto-osake voidaan sitovasti myydä vasta kohteen luovutuksen yhteydessä, joten rahoittamisen osalta myynnin yhteydessä kotiutuvat hankkeeseen sijoitetut pääomat, rakennuslainat ja voitot.

Asunto-osakkeiden myynnissä on mahdollista, että kohde on RS- kohde, jolloin siihen voidaan ottaa sitovia varauksia jo myyntivaiheessa. Tyypillisesti suomessa yli 10 asunnon hankkeet toteutetaan juuri RS kohteina.

Kohteen valmistuttua tyypillisesti siihen sijoitetut pääomat palautetaan ja rakennuslaina maksetaan pois kerralla, sekä voitot jaetaan hankkeen omistajille.

Lisätietoa rakennuslainasta

Mikä on rakennuslaina?

Rakennuslaina on tyypillisemmin vakuudellinen laina, joka haetaan, kun on tarve rakennuttaa joko itselleen tai myytäväksi asuntoja, vapaa-ajan kohteita, toimistoja, varastoja tai halleja. Kaikissa näissä joudutaan hankkimaan merkittävästi ja usealta eri taholta palveluja ja tuotteita, jotka maksetaan usein välittömästi niiden tilaamisen/toimituksen jälkeen. Hankkeiden pääomavaltaisuuden takia hyvin harvalla on näihin hankkeisiin vaadittava pääoma kokonaan olemassa, joten hankkeet vaativat kumppania, joka antaa lainaa rakentamiseen ja/tai tonttiin.

Rakennuslaina on yleisesti tunnettu tuote ja se tehdään usein suhteellisen lyhyenä, juuri hankkeen mitttaisena, jolloin rakennuttaja ei joudu maksamaan korkoja pitkältä ajalta ja hanke on mahdollinen toteuttaa järkevästi myös ulkoisella pääomalla.

Rahoittaja myöntäessään rakennuslainaa, vaatii miltei poikkeuksetta vakuuksia. Tyypillisesti ne koostuvat itse kohteesta (tontti, kiinteistö, asunto), mutta joissain tapauksissa otetaan myös muita vakuuksia ja nimitakauksia, jotta rahoittaja saa riittävän turvan pääomalleen.

Jos tarvitset lainaa taloyhtiöllesi, voit hakea sitä täältä.

Miten rakennuslainaa haetaan

Rakennuslainaa myöntävät useat eri rahalaitokset ja sitä tyypillisesti haetaan lähettämällä rahoitushakemus, joka sisältää hankkeen tiedot, tekijän, aikataulun sekä budjetin. Omana kumppaninamme toimii Yrityslaina -palvelu jossa voit jättää helposti hakemuksen tästä ja kilpailutamme parhaan tarjouksen puolestasi täysin veloituksetta.

Kun hakemus on rahoituslaitoksella ja tarvittavat tiedot saatu – rakennuttaja saa sieltä rahoitustarjouksen, joka sisältää rahoittamisen aikataulun, ehdot ja korot, jotka lainan ajalta maksetaan.

Hyväksymällä tarjouksen, pääomat maksetaan tilillesi ja voit keskittyä itse hankkeen edistämiseen.

Usein kysyttyä

Voiko rakennuslainaa saada ilman vakuuksia?

Rakentamisen ollessa varsin pääomavaltaista, miltei poikkeuksetta rakennuslainaa saadakseen tarvitaan vakuuksia, toisin kuin esimerkiksi tavallisten yrityslainojen tai kuluttajille tarjottavien lainojen kuten pikalainojen kohdalla. Usein vakuudet koostuvat hankkeen tontista ja mahdollisista lisävakuuksista. Kannattaa aina laittaa hakemus sisälle, jotta nähdään konkreettisesti, millaisilla vakuuksilla voidaan rakentamista rahoittaa. Autamme tässä lainanhakijaa tarvittaessa rahoituslaitosten suuntaan.

Pitääkö yksityisellä olla luottotiedot kunnossa?

Luottotietomerkinnät ovat erittäin todennäköisesti esteenä rakennuslainan saannille, kuten ne ovat kuluttajalainoille kuten pikalainoillekin. Joissain tapauksissa itse kohteet tai muiden henkilöiden takaukset voivat mahdollistaa hankkeiden rahoittamisen, vaikka jollain rakennuttajista olisi merkintöjä luottorekisterissä. Tässäkin olemme apuna lainanhakijan ja rakennuslainaa myöntävän tahon välillä.

Saako uusi yritys rakennuslainaa helposti?

Usein vaaditaan yhden täyden tilikauden tilinpäätös, jotta rahoituslaitos voi analysoida hankkeen tekijää ja myöntää näin myös paremmalla korolla hankkeen rakennuslainan. Riippuen hankkeesta ja tekijöistä, on myös mahdollista saada rakennuslaina täysin uudelle perustettavalle yhtiölle. Ole yhteydessä, niin voimme yhdessä laatia uudelle yritykselle oikeanlaisen rahoitushakemuksen.

Onko kohteen sijainnilla eroa rahoituksen saatavuuden tai hinnan osalta?

Kohteen sijainti vaikuttaa merkittävästi hankkeen rahoittamiseen. Kasvukeskukset ja niiden ydinalueet on usein poikkeuksetta rahoitettavia kohteita, kun taas erittäin taantuvat muuttotappiopaikkakunnat eivät välttämättä saa rahoitusta edes osaavan rakennuttajan käsissä. Ulkomaan kohteisiin tulee rahoitusta hakea yleensä paikallisista pankeista, jotka tuntevat kyseisen maan markkinat paremmin.

Hankkeen kannattavuutta ja myytävyyttä pohtiessa pankki laskee rakennuslainalle korkoa riskin mukaan, joten rahoitusta saadessa, erittäin todennäköisesti kasvukeskusten ydinalueet ovat koroltaan selkeästi edullisempaa rahoitusta, kun muuttotappio paikkakunnat.

Kannattaa jättää hakemus, jotta kyseisen osoitteen/kohteen tarkat tarjoukset saadaan rakennuslainaa myöntäviltä tahoilta vertailtavaksenne.

Miten rakennuslaina eroaa kuluttajalainoista?

Rakennuslaina eroaa kuluttajalainoista useilla eri tavoilla, kuten esimerkiksi käyttötarkoituksensa, vakuuksien, lainan myöntämisprosessin, lainan takaisinmaksun sekä koron ja laina-ajan osalta.

Rakennuslaina on tarkoitettu nimenomaan rakentamiseen liittyviin kustannuksiin, kuten esimerkiksi uuden talon rakentamiseen, laajentamiseen tai merkittäviin remontteihin. Kuluttajalainoja taas käytetään mihin tahansa henkilökohtaisiin menoihin, kuten auton ostamiseen, kodinkoneisiin tai lomamatkaan.

Rakennuslaina vaatii käytännössä aina vakuuksia, kuten rakenteilla olevan kiinteistön, jolloin rakennuksen arvo toimii lainan vakuutena.

Kuluttajalainat voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia, mutta vakuudettomat lainat hinnoitellaan yleensä korkeammin.

Rakennuslainan myöntäminen on huomattavasti kuluttajalainaa monimutkaisempi prosessi, johon liittyy usein rakennussuunnitelmien ja kustannusarvioiden esittäminen sekä vaiheittainen rahan nostaminen sitä mukaa kun rakentaminen etenee. Kuluttajalainat taas maksetaan yleensä kerralla tilille.

Rakennuslainojen laina-ajat voivat olla jopa 25-30 vuotta, kun taas kuluttajalainojen kuten kulutusluottojen, pikalainojen, vippien, pikavippien, luottojen ja muun tyyppisten nopeiden lainojen laina-ajat vaihtelevat muutamasta kuukaudesta muutamaan vuoteen.

Toisin kuin kuluttajien joustoluotoissa, autolainoissa tai vaikkapa remonttilainoissa, yhdistelylainan tyyppisiä ratkaisuja harvemmin käytetään rakennuslainoissa.

Ota yhteyttä